Ferratum är en kontokredit på 1 000 till 45 000 kronor från Multitude Bank, en maltesisk bank som verkar i Sverige under Finansinspektionens tillsyn. Räntan ligger på 22 procent, vilket är exakt på det lagstadgade räntetaket för 2026. Regelguiden går igenom vem som står bakom krediten, vad den kostar med alla avgifter inräknade, hur villkoren förhåller sig till konsumentkreditlagen och vilka misstag som gör krediten onödigt dyr.
Vem står bakom Ferratum?
Ferratum lanserade smslån på den svenska marknaden 2005 och var en av pionjärerna i nischen. Det klassiska smslånet med fast löptid är sedan länge utbytt mot en kontokredit, där du beviljas en kreditgräns och bara betalar ränta på det belopp du faktiskt utnyttjar.
Varumärke: Ferratum. Kreditgivare: Multitude Bank p.l.c. med säte på Malta, licensierad av Malta Financial Services Authority. Verksamheten i Sverige bedrivs gränsöverskridande inom EES och står under Finansinspektionens tillsyn, vilket går att kontrollera i FI:s företagsregister. Ferratum är en del av koncernen Multitude, som även driver företagsutlåning och inlåning i flera europeiska länder. Kreditupplysning sker via Creditsafe, inte UC.
Malta-strukturen är laglig och vanlig inom EU. En bank med licens i ett EES-land får erbjuda krediter i andra EES-länder efter anmälan, så kallad gränsöverskridande verksamhet. För dig som låntagare gäller ändå svensk konsumenträtt fullt ut. Konsumentkreditlagen (2010:1846) styr kreditavtalet oavsett var banken har sitt säte, och svenska Konsumentverket och Finansinspektionen utövar tillsyn över marknadsföring respektive verksamhet i Sverige.
Vad kostar Ferratums kontokredit 2026?
Prissättningen består av tre delar sedan 2025. Rörlig nominell ränta på 22 procent, en uppläggningsavgift på 565 kronor och en kontoavgift på 59 kronor per månad. Före 2025 tog Ferratum ingen uppläggningsavgift alls, men hade i gengäld en nominell ränta kring 43 till 44 procent.
| Villkor | Vad som gäller | Notering |
|---|---|---|
| Kreditgräns | 1 000 till 45 000 kr | Beviljad gräns avgörs av kreditprövningen |
| Nominell ränta | 22,00 % rörlig | Exakt på räntetaket för 2026 |
| Uppläggningsavgift | 565 kr | Lagens tak är 592 kr under 2026 |
| Kontoavgift | 59 kr per månad | Tas ut när krediten är aktiv |
| Effektiv ränta | 37,68 % i representativt exempel | Beror på belopp och utnyttjandegrad |
| Lägsta månadsbetalning | 300 kr eller 10 % av skulden | Det högsta av beloppen gäller |
| Kreditupplysning | Creditsafe | Syns inte bland UC-förfrågningar |
| Utbetalning | Dygnet runt till fyra storbanker | Swedbank, SEB, Nordea, Handelsbanken, ofta inom 15 minuter |
En kredit på 23 000 kronor som utnyttjas under 12 månader med rörlig ränta 22 procent, uppläggningsavgift 565 kronor och kontoavgift 59 kronor per månad ger en total kostnad på cirka 4 014 kronor. Totalt att betala blir 27 014 kronor, fördelat på ungefär 2 251 kronor per månad. Den effektiva räntan blir 37,68 procent. Exemplet är Ferratums eget representativa exempel och den faktiska kostnaden beror på hur mycket av krediten du utnyttjar och hur snabbt du betalar tillbaka.
Så förhåller sig Ferratum till räntetaket
Sedan 1 mars 2025 gäller ett räntetak för alla konsumentkrediter utom bostadslån. Enligt konsumentkreditlagen 19 a § får krediträntan inte överstiga referensräntan med mer än 20 procentenheter. Riksbanken har fastställt referensräntan till 2,00 procent för hela 2026, vilket ger ett tak på exakt 22,00 procent.
Ferratums ränta på 22 procent ligger alltså precis på lagens maxnivå. Uppläggningsavgiften på 565 kronor ligger strax under lagens tak, som enligt 19 c § är 1 procent av prisbasbeloppet och motsvarar 592 kronor under 2026. Krediten är med andra ord prissatt så högt som lagen tillåter på båda punkterna. Det är inte olagligt och inte ovanligt i nischen, men det är den viktigaste insikten när du jämför: billigare alternativ finns nästan alltid för den som klarar en UC-upplysning.
Kostnadstaket i 19 b § ger dig samtidigt ett yttersta skydd. Räntor och avgifter får sammanlagt aldrig överstiga det utnyttjade kreditbeloppet, så en skuld på 10 000 kronor kan som mest växa till 20 000 kronor inklusive alla kostnader, även dröjsmålsränta och inkassoavgifter.
Vanliga frågor om reglerna
Är Ferratum en seriös långivare?
Ja i den meningen att verksamheten är laglig och står under tillsyn. Kreditgivaren Multitude Bank har banklicens på Malta och bedriver gränsöverskridande verksamhet i Sverige, registrerad hos Finansinspektionen. Svensk konsumenträtt gäller fullt ut för kreditavtalet. Att krediten är seriös i juridisk mening betyder dock inte att den är billig, räntan ligger på lagens maxnivå.
Använder Ferratum UC?
Nej, kreditprövningen görs via Creditsafe. Ansökan syns därför inte bland förfrågningarna i UC:s register, vilket kan vara relevant om du planerar en större låneansökan hos en bank inom kort. Kreditprövning enligt konsumentkreditlagen 12 § görs ändå, den sker bara via ett annat kreditupplysningsbolag.
Kan jag få kredit hos Ferratum med betalningsanmärkning?
Ja, det är möjligt. Ferratum prövar varje ansökan individuellt och en anmärkning är inte automatiskt diskvalificerande. Ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden är däremot normalt ett hinder. Kom ihåg att en anmärkning ligger kvar i tre år hos kreditupplysningsbolagen och att fler krediter sällan är lösningen på det problem som orsakade anmärkningen.
Hur snabbt betalar Ferratum ut pengarna?
Har du konto hos Swedbank, SEB, Nordea eller Handelsbanken kan utbetalning ske dygnet runt, ofta inom 15 minuter, även på helger. Med andra banker sker överföringen under bankens ordinarie betalningsfönster, vilket kan innebära nästa vardag.
Vad betyder effektiv ränta hos Ferratum?
Den effektiva räntan väger samman nominell ränta, uppläggningsavgift och kontoavgift till en årskostnad i procent. I Ferratums representativa exempel blir den 37,68 procent, alltså klart högre än den nominella räntan på 22 procent. Det är den effektiva räntan du ska jämföra mellan långivare, eftersom den fångar avgifterna som annars döljer den verkliga kostnaden.
Får Ferratum ta ut både ränta på taket och avgifter?
Ja. Räntetaket i 19 a § begränsar den nominella krediträntan, inte den effektiva räntan. Avgifter regleras separat: uppläggningsavgiften har ett eget tak i 19 c § och den totala kostnaden begränsas av kostnadstaket i 19 b §. Kombinationen ränta på taket plus tillåtna avgifter är därför laglig, vilket förklarar varför den effektiva räntan kan bli nästan 38 procent trots räntetaket.
Kan jag ångra krediten?
Ja. Konsumentkreditlagen 21 § ger dig 14 dagars ångerrätt från att avtalet ingicks. Utnyttjar du ångerrätten betalar du tillbaka utnyttjat belopp plus ränta för de dagar du haft pengarna, men slipper framtida avgifter. Du kan också när som helst lösa krediten i förtid utan extra kostnad.
Vem passar Ferratum?
- du behöver pengarna utanför kontorstid och har konto hos någon av de fyra storbankerna
- du vill undvika en UC-förfrågan inför en kommande bolåneansökan
- du har en äldre betalningsanmärkning men ordnad ekonomi idag
- du vill ha en kreditgräns i beredskap och bara betala för det du utnyttjar
- du klarar en UC-prövning, då finns nästan alltid lägre effektiv ränta hos banker
- du behöver mer än 45 000 kronor eller en löptid över flera år
- du redan har flera aktiva krediter, en till förvärrar bara läget
- du lockas av snabbheten snarare än behöver den, impulslån är dyra lån
Snabbheten är Ferratums starkaste kort och samtidigt den största risken. En kredit som betalas ut inom en kvart passar ett verkligt akut behov, som en bilreparation dagen före jobbresan. Samma snabbhet gör det också lätt att låna till sådant som kunde ha väntat till nästa lön.
Så ansöker du steg för steg
- Jämför först den effektiva räntan mot minst två andra långivare. Ligger du nära gränsen för att klara en UC-prövning kan ett vanligt privatlån bli tusenlappar billigare.
- Fyll i ansökan på Ferratums webbplats eller i appen och identifiera dig med Bank-ID. Ansökan tar ungefär fem minuter och prövas oftast automatiskt.
- Läs kreditavtalet innan du signerar. Kontrollera nominell ränta, uppläggningsavgift, kontoavgift och den effektiva räntan i ditt konkreta erbjudande.
- Utnyttja bara den del av kreditgränsen du faktiskt behöver. Ränta och kontoavgift löper på utnyttjat belopp och aktiv kredit.
- Betala mer än minimibeloppet varje månad om du kan. Minsta betalning på 300 kronor eller 10 procent gör återbetalningen långsam och den totala räntekostnaden hög.
- Spara avtal och kvittenser digitalt. Vid tvist är dokumentationen ditt skydd, och Allmänna reklamationsnämnden prövar tvister kostnadsfritt.
Misstag som gör krediten onödigt dyr
Kontokreditens flexibilitet är också dess fälla. Återkommande mönster i kundomdömen och forumtrådar visar var kostnaderna smyger sig på.
- Att bara betala minimibeloppet varje månad, vilket förlänger skulden och maximerar både ränta och antalet månader med kontoavgift.
- Att låta krediten stå aktiv med litet saldo under lång tid, där kontoavgiften på 59 kronor per månad blir en stor andel av kostnaden.
- Att jämföra Ferratums nominella ränta med andra långivares effektiva ränta, vilket får Ferratum att framstå som billigare än krediten är.
- Att ansöka hos flera långivare utan UC samtidigt i tron att förfrågningarna är osynliga, när Creditsafe-förfrågningar syns för långivare som använder samma bolag.
- Att använda kontokrediten som buffert månad efter månad i stället för att bygga eget sparande, vilket gör en tillfällig lösning permanent.
Ferratum är prissatt på räntetakets exakta gräns och med uppläggningsavgift strax under lagens tak. En sådan kredit kan försvaras vid ett kort och verkligt akut behov, men blir snabbt dyr som långsiktig finansiering. Vid 12 månaders utnyttjande av 23 000 kronor betalar du över 4 000 kronor i kostnader. Klarar du en UC-prövning finns privatlån med effektiv ränta under 10 procent, och har du återkommande underskott är budget- och skuldrådgivningen i din kommun rätt första steg, inte en ny kredit.