Införandet av pappamånader i Sverige har varit en viktig reform för att främja jämställdhet i uttaget av föräldraledighet. Varje förälder har idag rätt till minst 90 reserverade dagar av föräldrapenningen. Om dessa dagar inte tas ut förloras de, vilket har bidragit till att fler pappor nu stannar hemma med sina barn.
Men även om detta ses som en positiv samhällsutveckling, finns det ekonomiska aspekter som särskilt påverkar låntagare.
Lägre inkomst under föräldraledighet kan skapa problem
När en förälder tar ut pappamånader påverkas hushållets totala inkomst. Föräldrapenning från Försäkringskassan baseras på en viss procentandel av lönen, men det finns ett tak för hur mycket som kan betalas ut per dag. För höginkomsttagare innebär detta ofta en märkbar inkomstminskning under ledigheten.
För låntagare som planerar att köpa bostad eller refinansiera lån kan detta få direkta konsekvenser, eftersom bankerna vid kreditbedömning tittar på den aktuella inkomsten och inte på framtida löneutveckling.
Eftersom bankerna är skyldiga att göra en så kallad kvar-att-leva-på-kalkyl vid varje låneansökan, kan en tillfälligt lägre inkomst under föräldraledigheten betyda att hushållet anses ha för liten ekonomisk marginal för att klara av ytterligare lån.
Det gäller även för pappor som tar ut en kortare föräldraledighet om några månader – de räknas ändå som tillfälligt låginkomsttagare vid kreditbedömningen.
Därför kan banken säga nej till bolån när du är pappaledig
För de som är föräldralediga och samtidigt vill ansöka om bolån är det därför vanligt att få lägre beviljade lånebelopp, behöva betala högre räntor eller i värsta fall få avslag på ansökan. Även de som vill köpa en billigare bostad än vad de egentligen skulle ha råd med på ordinarie inkomst kan stöta på problem, eftersom bankernas regler ofta är mycket strikta.
En lösning kan vara att skjuta på låneansökan tills efter föräldraledigheten, men det är inte alltid möjligt. Om bostadsmarknaden rör sig snabbt eller om man redan har ingått ett avtal om bostadsköp kan tidpunkten vara avgörande.
I sådana fall rekommenderas det att den förälder som inte är föräldraledig står som huvudsökande på lånet om möjligt.
Långsiktiga effekter av pappamånader för din privatekonomi
Pappamånaderna är också en del av en större diskussion om hur föräldraledighet påverkar karriär och livsinkomst. Om båda föräldrar tar ut ungefär lika mycket ledighet jämnas effekterna ut på lång sikt. Men om en förälder – ofta mamman – tar ut mer ledighet, vilket fortfarande är vanligt, kan det påverka löneutvecklingen negativt.
En lägre livsinkomst påverkar i sin tur pensionen, möjligheten att spara, och chanserna att beviljas lån längre fram i livet. Pappamånaderna kan alltså bidra till en bättre balans, men endast om de faktiskt tas ut av papporna. Annars riskerar reformen att förstärka de ekonomiska ojämlikheter som redan finns.
För låntagare är detta en aspekt som ibland förbises: hur mycket ledighet man tar och hur inkomsterna fördelas mellan parterna kan ha verkliga effekter på ekonomiska möjligheter även många år senare.
Så planerar du smart om du vill ta ut pappamånader och låna
För att minimera de negativa effekterna på möjligheten att få lån när man tar ut pappamånader kan det vara klokt att:
- Planera stora lån innan föräldraledigheten: Ansök om bolån medan man fortfarande har full lön.
- Informera banken om framtida inkomster: Om en återgång till ordinarie arbete är planerad inom kort, kan vissa banker ta hänsyn till detta.
- Spara en buffert: En större kontantinsats eller buffert kan förbättra kreditvärdigheten.
- Överväg vem som ska stå som huvudsökande: Den med högst och mest stabil inkomst bör vara förstahandslåntagare.
- Förbered dokumentation: Ett arbetsgivarintyg som visar på fast anställning och planerad återgång kan väga tungt i bankens bedömning.
Pappamånader kan ge frihet – men kräver ekonomisk framförhållning
Pappamånaderna i Sverige är en viktig reform för att öka jämställdheten i hemmet och på arbetsmarknaden. Samtidigt innebär de en ekonomisk utmaning för låntagare som planerar att vara hemma med sitt barn. Eftersom en lägre inkomst under föräldraledigheten kan påverka möjligheterna att få lån beviljade, är det viktigt att planera i god tid och ha en tydlig strategi.
Genom att förstå hur pappamånaderna påverkar hushållets ekonomi kan man undvika onödiga hinder och samtidigt ta tillvara på de fördelar som en mer jämställd föräldraledighet kan ge.